Wenn Ihre Kfz-Versicherung einen Schaden reguliert, wird Ihre Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) in der Regel im Folgejahr zurückgestuft. Dies bedeutet, dass sich Ihr Versicherungsbeitrag erhöhen kann, da eine niedrigere SF-Klasse einen höheren Beitragssatz zur Folge hat. Wie weit die Rückstufung erfolgt, hängt von verschiedenen Faktoren ab, darunter der Vertrag, der Versicherer und die Anzahl der gemeldeten Schäden in einem Jahr.

Rückstufungstabellen prüfen

Versicherungen nutzen sogenannte Rückstufungstabellen, um festzulegen, wie stark eine Rückstufung ausfällt. Diese Tabellen variieren von Anbieter zu Anbieter und sind in den Versicherungsbedingungen einsehbar.

Beispiele für Rückstufungen:

• SF-Klasse 10: Nach einem regulierten Schaden könnten Sie auf SF-Klasse 4 zurückgestuft werden.
• SF-Klasse 3: Hier könnten Sie nach einem Schaden auf SF-Klasse 1 fallen.

Je höher Ihre aktuelle SF-Klasse ist, desto größer kann der Rückstufungssprung sein. Aus diesem Grund ist es besonders wichtig, die Bedingungen Ihrer Versicherung zu kennen und abzuwägen, ob ein Schaden selbst getragen werden sollte, um eine Rückstufung zu vermeiden.

Prüfen Sie Ihre Rückstufungstabelle, um im Falle eines Schadens die finanziellen Konsequenzen besser einschätzen zu können. Die genauen Details finden Sie in Ihren Vertragsunterlagen oder auf Nachfrage bei Ihrer Versicherung.

Die Schadenhöhe ist egal

Die Rückstufung in Ihrer Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) erfolgt unabhängig davon, wie hoch der regulierte Schaden war. Es macht also keinen Unterschied, ob Ihre Versicherung für einen kleinen Parkrempler oder einen großen Unfall aufkommt – jeder gemeldete Schaden wirkt sich gleich auf Ihre SF-Klasse aus. Dies kann dazu führen, dass selbst bei einem vergleichsweise geringen Schaden die Beitragserhöhung durch die Rückstufung langfristig teurer ist als die Reparaturkosten.

Mehrere Schäden = stärkere Rückstufung

Melden Sie in einem Jahr mehrere Schäden, erfolgt für jeden regulierten Schaden eine zusätzliche Rückstufung. Das bedeutet, dass Ihre SF-Klasse deutlich stärker sinken kann, was zu einem erheblich höheren Beitrag führt.

Tipp:

Kleine Schäden, wie etwa ein Kratzer oder eine Beule beim Parken, sollten Sie – wenn finanziell möglich – aus eigener Tasche bezahlen. Dadurch können Sie die Rückstufung vermeiden und langfristig Geld sparen. Lassen Sie sich vor der Schadensmeldung von Ihrer Versicherung beraten, ob eine Eigenübernahme sinnvoll ist.

Rabattschutz als Schutz vor Rückstufung

Ein Rabattschutz kann verhindern, dass Ihre SF-Klasse nach einem regulierten Schaden herabgestuft wird. Dieser Schutz ist gegen einen geringen Aufpreis verfügbar und lohnt sich besonders, wenn Sie bereits eine hohe SF-Klasse erreicht haben. So können Sie nach einem Schaden Ihren günstigen Beitragssatz beibehalten.

Wichtig:

Der Rabattschutz gilt nur bei der aktuellen Versicherung und wird bei einem Anbieterwechsel nicht übernommen. Daher sollten Sie den langfristigen Nutzen abwägen, insbesondere wenn ein Wechsel der Versicherung geplant ist.

Mit diesen Optionen und der richtigen Strategie können Sie die finanziellen Auswirkungen von Schäden auf Ihre SF-Klasse minimieren.

Auswirkungen der Rückstufung

Eine Rückstufung in Ihrer Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) hat direkte Auswirkungen auf Ihren Beitragssatz und führt häufig zu einer spürbaren Erhöhung der Kfz-Versicherungsprämie. Die Rückstufung erfolgt im Folgejahr nach einem regulierten Schaden und kann finanzielle Nachteile mit sich bringen, die über mehrere Jahre hinweg spürbar bleiben.

Vor einer Schadensmeldung gut abwägen

Bevor Sie einen Schaden bei Ihrer Versicherung melden, sollten Sie prüfen, ob es finanziell sinnvoller ist, den Schaden selbst zu zahlen. Dies gilt vor allem für kleinere Schäden, bei denen die Rückstufung und der damit verbundene Beitragsanstieg langfristig teurer sein könnten als die unmittelbaren Reparaturkosten.

Schadenrückkauf als Alternative

Falls Sie den Schaden bereits gemeldet haben, bieten einige Versicherungen die Möglichkeit eines Schadenrückkaufs an. Dabei können Sie die von der Versicherung ausgelegten Kosten selbst übernehmen, um eine Rückstufung zu vermeiden.

• Vorteil: Ihre SF-Klasse bleibt erhalten, und Ihr Beitragssatz erhöht sich nicht.
• Tipp: Fragen Sie Ihre Versicherung nach einer Frist für den Rückkauf und einer genauen Berechnung der Kosten.